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一位银行信贷员感受到的浙江经济温度变化 

2012年11月7日 来源:都市快报


——金融篇

      李峰是杭州一家股份制银行的信贷员,专做中小微企业信贷,这一年来他经历了银行对中小微企业从惜贷——求贷——怕贷——正常放贷的大起大落过程。去年下半年,企业不惜成本地要贷款,但苦于没钱,他不得不整天躲着客户。今年春节过后,形势突然急转直下,手里好不容易有点钱,却没人要贷了,去拜访客户的时候,知晓他来意的企业主甚至找各种理由拒绝接待。到了今年二季度,大幅攀升的坏账率使得银行突然怕贷了,哪怕企业开出多高的利率,李峰说,今年夏天的境况令他难忘:有整整一个月没有发放一笔贷款。

     今年9月份以后,李峰感觉企业的心态有所好转,应收账款逐渐回笼,订单有所增加,主动向他咨询贷款的电话也多起来了,银行也不再“谈贷色变”,对符合条件的企业也不再附加各种条件了。看上去,一切都在慢慢地回到正常轨道上。

      李峰所在的银行业务涵盖全省,上半年新增贷款是负增长10亿元,即收回的贷款金额大于放贷金额,贷款余额低于年初。但从三季度开始,贷款余额就比年初增加了20多亿元。李峰说,到了年底,因为信贷额度不足,他还建议客户将贷款延后到明年1月份,综合成本也省一些。

      银行信贷员大多跑在营销一线,最能感受到实体经济的温度,今年三季度以来,企业贷款需求明显增加,也测量出浙江经济正处于止跌企稳、转暖回升的拐点。

      中小企业贷款需求回升

      贷款不良率上升趋势减缓

      刘老板经营的家具公司主要面向写字楼、酒店等高档市场,他在杭州一家知名家具广场有两家门店,公司在今年9月份通过竞标得到一家知名酒店的600万元家具订单。他向一家股份制银行申请500万元贷款时,凭着订单合同很快得到审批,贷款利率上浮幅度也低于市场水平。

      家居的传统销售旺季主要在一年的四季度,刘老板说,去年四季度他的销售额同比减少一大半,今年上半年更是经历家具行业的密集关店潮。近来房地产市场有转暖迹象,家具业的内销情况比上半年有所好转。

      李峰也感受到了企业贷款需求在增加,去年底到今年上半年,很多企业忙于压缩库存、回笼账款,银行贷款成为负担。今年9月份以来,主动向他咨询贷款的电话也多起来了。他所在的银行上半年新增贷款是负增长10亿元,但三季度开始,贷款余额就比年初增加了20多亿元。

      来自浙江银监局的统计数据显示,今年前三季度小微企业贷款(包括个人经营性贷款)余额逐季增长,增幅也有加快趋势。其中1季度末为19721亿元,二季度末达到20404亿元,环比增长3.4%,三季度末为21280亿元,环比增长4.3%。

      而人民银行杭州中心支行近日发布的《2012年9月浙江省金融运行分析》报告显示,截至9月末,浙江省金融机构本外币各项贷款余额58177亿元,同比增长12.1%,增速比上月略升0.1个百分点,当月新增623.5亿元,同比多增132.4亿元。

      去年底到今年初,由民间借贷风波吓坏了银行,坏账大幅攀升成为各界关注热点,今年上半年,此前的担保链引发了多尼诺骨牌效应,不少银行是“谈贷色变”,部分银行为控制坏账率,甚至中途抽贷。

  李峰说,他今年夏天的主要任务是掌握企业财务变化,化解信贷风险。他和支行行长3个月跑了400多个客户,对每家企业做了相应的“增加”、“维持”、“压缩”或“退出”等评级,与此同时,银行对企业贷款比以往更为谨慎。

      今年6月份,李峰甚至没有发放一笔贷款。他说,企业主跑路和担保链事件让银行风声鹤唳,严控贷款审批。而对于信贷员来说,如果某笔贷款出现问题,客户经理也要承担连带责任。

      数月之后,情况终于有所缓和。李峰说,三季度以来,企业应收账款回笼速度加快,一些原本看似要坏账的逾期贷款也全部或部分收回。无论是银行还是企业,大家的心态又慢慢平和下来了。

      浙江银监局相关负责人说,今年下半年以来,浙江银行业不良率上升趋势明显减缓,给实体经济新增的资金比去年明显加大。统计数据显示,截至今年7月末,浙江银行业前6个季度(从去年二季度到今年7月末)的不良贷款季末余额分别是394.88亿元、399.04亿元、491.4亿元、596.7亿元、759.06亿元和802.23亿元,虽然从绝对金额看,不良贷款仍在增加。

      交行首席经济学家连平认为,未来两年,银行不良资产的总体变化将较为温和、可控,即使不良贷款余额出现小幅上升,不良贷款率也不会明显提高,随着经济稳步回暖,不良贷款增加的态势将逐步缓解。

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