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小微企业多了一条“输血”渠道

时间:2013年5月8日 来源:杭州日报


         中小企业发展难在哪?主要还是缺资金。

       银行机构贷款准入门槛太高,让中小企业望而生叹。到底怎样才能及时拿到钱?

       小贷公司能做到最少零抵押、最快2个工作日放款,成为当下中小企业亟需资金周转的首选。但由于利率偏高、操作不透明等难题未破,坊间甚至把部分小贷公司称之为“披着合法外衣的高利贷”,对其运作模式颇为诟病。不规范的发展路径,让小贷公司发展一直步履蹒跚,经过5年多探索,在全国范围仍处于试点阶段。如何规范管理防范融资风险,让小贷公司真正成为中小企业发展的“及时雨”? 杭州的探索走在全国前列。

       近日,杭州公布了全国首份规范化的小贷公司信用评级结果,并逐一形成报告。这项工作,被全省乃至全国称之为“杭州经验”加以推广。

       像评星级酒店一样分出五个等级

      “康盛小贷放的200万元钱让我上万头猪的口粮有着落了!”千岛湖一家生态养殖公司老板江跃生把这笔钱称为“雪中送炭”。

       江跃生从事养殖业多年,去年9月,原来为他提供担保的一家担保公司被银行拒绝担保资格,而自己积攒的资产大多没有权证难以提供抵押担保,致使银行200万元贷款放不下来。眼看栏中近万头猪的饲料难以供给,心急如焚的他找到了一家小额贷款公司,以公司股东加江跃生亲友信誉作为担保,顺利拿到了这笔钱。

       立足为“三农”经济和中小企业,小贷公司在过去一年里发展迅猛。截至2012年12月底,中国小贷行业机构数量已超过6000家,全行业贷款余额则逾6000亿元,同比增长52%,高出同期人民币贷款增速37个百分点。

       如何真实掌握小贷公司运行情况?

       杭州公布的小贷公司信用评级结果显示,全市参评的27家小贷公司都达到了可融资级,也就是风险度可控,银行可以放心对其放贷。与酒店的五星管理类似,小贷公司的评级也被分为五个等级,运行好坏一目了然。杭州参评的小贷公司中,有9家被评为A+级,6家为A级,7家为A-级,3家为BBB+级,2家为BBB级。

       省金融办和人民银行杭州中心支行联合下发了通知,要将“杭州经验”推广到宁波、温州、台州、丽水等地。人民银行也参照了杭州做法,将在全国范围内开始新一轮小贷公司的信用评级试点工作。

      评级报告利于评估“摸底”

      小贷有钱就意味着小企业有“血”输,这是个一环套一环的资金供应链。

      可小贷要拿钱,除了股东缴纳的资本金、捐赠资金,很大比例上也得靠银行融资。而银行要授信,得摸清底细。

      评级报告就能用来帮助银行“摸底”。

      杭州目前有40多家小贷公司,注册资本超过100亿元,贷款余额达140亿元左右,风险处在可控范围内。下一步,我市要继续扩大小贷公司评级数量,并与金融机构积极沟通,为等级高的小贷公司创造更多优惠条件,对不同等级的小贷公司实现差异化对待。“如果能把信用评级结果合理运用在商业银行的业务中,就能成为小贷公司获得贷款等金融服务上的参考依据。”市金融办相关负责人解释。

       在浙江最早开展小贷业务的中国银行,提出希望在评级报告的基础上,搭建起更为全面的小贷管理平台,能更好助推中小企业发展。

      相比政策上加码扶持的国有银行来说,股份制商业银行对小贷公司的业务发展一直处在观望中,评级结果的报告“出炉”,让他们也开始对这个日渐规范化的市场“动心”了。业内人士分析认为,股份制商业银行的介入,将有望创新中小企业服务的模式与机制,以市场化的运作方式,形成破解中小企业融资难题的良策。

      小贷公司有话说

      我们想沉下心来去覆盖“信贷盲区”

     “没有规范的制度,小贷公司要融资贷款,有时只能靠‘拼爹’,也就是拼股东背景,靠股东背景的口碑向银行融资。” 祐康小额贷款有限公司股东中有多家民营500强企业,其总经理叶惠仙道出行业“内幕”。

       美达小贷公司总经理刘剑明也表达了相似的观点。不透明、不规范,伤害的并非只是作为终端客户的中小企业主,对小贷行业发展也是冲击。

      “我们想沉下心来去覆盖‘银行信贷盲区’,发挥‘金融毛细血管’作用,专注地为中小企业服务,而不是通过高利率去赚取差价。”建华小贷公司负责人坦言,通过评级制度等规范化运作,未来小贷公司将积极与政府部门及各小贷公司协作互助,比如研发小贷公司、市场、商户三方合作的贷款模式,又或者推出商品合格证质押贷款模式,来创新引导民间融资“阳光化”。

 

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